신용카드·체크카드 같은 실물카드 사용을 거의 하지 않거나 아예 사용하지 않는 세대로, 스마트폰 기반 결제를 중심으로 금융생활을 한다는 특징이 있다.

실물 신용·체크카드 없이 스마트폰·웨어러블·앱·생체인증 등 디지털 방식으로 결제·금융 활동을 하는 세대를 말한다. 이들의 핵심 결제수단은 ▷모바일 결제 ▷QR결제 ▷NFC ▷간편송금 앱 등이며, 카드리스 세대에는 주로 Z세대(1990년대 후반~2010년대 초반 출생)와 젊은 밀레니얼 세대들이 포함된다.

카드리스 세대의 등장은 기술과 사회 변화에 따른 것으로, 무엇보다 일상화된 스마트폰으로 결제·송금·투자 등 대부분의 금융 활동이 앱 기반으로 전환된 데 따른 것이다. 여기에 2020년 코로나19 이후 비대면 계좌 개설이나 모바일 신용카드 발급 등이 보편화된 것도 실물카드 없는 생활에 영향을 미쳤다. 이러한 카드리스 세대의 등장은 금융업계에 큰 영향을 미치고 있는데, 우선 카드사의 경우 실물카드 발급이 줄어들고, 은행의 경우 모바일 전용 계좌와 비대면 인증이 늘면서 실물 지점을 축소하고 있다. 또 유통업계에서는 QR·NFC 단말기 확대와 키오스크 및 무인매장 증가로 이어지고 있다.

이러한 카드리스 금융을 가능하게 하는 핵심기술로는 우선 "토큰화(Tokenization)"가 꼽히는데, 이는 실제 카드번호 대신 임시 토큰으로 결제 정보를 대체하는 것이다. 또한 NFC(근거리 무선통신), QR/바코드 결제, 생체인증, 가상카드 등도 카드리스에 있어 핵심 기술로 꼽힌다. 카드리스는 빠르고 편리한 결제가 가능한 데다 분실 위험을 줄인다는 장점이 있지만, 스마트폰 의존 심화와 디지털 소외계층 확대, 시스템 장애 시 취약하다는 단점도 갖고 있다.